Microcréditos Rápidos

Los microcréditos o préstamos rápidos son productos de financiación que cada día tienen nuevos usuarios y más empresas que los ofrecen.

En Europa, y en especial en España, los micro préstamos online han crecido ya que la banca tradicional solo presta a un segmento de la población, pero ha dejado a millones fuera del mercado.

¿Qué son los microcréditos?

Los micropréstamos son un producto financiero de pequeño importe, entre 50€ y 800€, que normalmente se devuelve en una única cuota y en un plazo máximo de 30 y 60 días, y se gestiona a través de Internet.

Estos mini préstamos tienen un coste que dependerá de la cantidad solicitada y del plazo de devolución y son contratados por personas que necesitan cubrir imprevistos que exceden su capacidad de gasto o que les ha surgido una emergencia puntual.

Plazo máximo de un microcrédito

Si te necesitas solicitar alguno de los microcréditos urgentes recuerda que la oferta actual es para devolver en un plazo máximo de 30 días.

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En los últimos meses también hemos visto algunas opciones que duplican y llegan hasta los dos meses, es decir que existen microcréditos a 60 días.

¿Hasta qué monto puedo solicitar?

Si bien casa prestamista tiene sus propias condiciones, la gran mayoría ofrece microcréditos en España desde 50€ hasta 500€.

Un dato atractivo, es que en algunas empresas, puedes solicitar microcréditos sin intereses de hasta 300€ pero deberás devolverlo en un máximo de 30 días.

Mejores Microcréditos en España

Entre los principales prestamistas que te ofrecen microcréditos en 10 minutos en España destacamos a Moneyman, Creditozen, MyKredit, Vivus, Loney, Avinto, entre otros.

Empresas de microcréditos en España

En los últimos meses, han aparecido nuevas financieras de minicréditos que operan 100% online.

Así, el mercado de los mini créditos es cada vez más opciones para millones de españoles que necesitan apoyo financiero en  momentos difíciles.

Entre las plataformas FinTech más conocidas podemos destacar a Avinto, Mykredit, Vivus, Loaney, CreditoSi, entre otros.

¿Quiénes pueden solicitar un microcrédito?

Si bien muchos ingresan a las plataformas buscando microcréditos con ASNEF rápidos, lo cierto es que para acceder a la financiación requiere solvencia económica.

Dentro de las políticas crediticias, estas empresas atienden a clientes que tienen ingresos recurrentes y comprobables, un trabajo estable y no tienen registros negativos en ficheros de morosidad.

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Requisitos para obtener un micro préstamo

Una de las ventajas que ofrecen los prestamistas que ofrecen microcréditos online es que los requisitos que te solicitan son accesibles para la mayoría de los usuarios.

Para poder solicitar micro préstamos rápidos tienes que:

1. Ser mayor de 18 años
2. Residir en España
3. Tener una cuenta corriente en un banco español
4. Contar con DNI actualizado

Algunas empresas pueden solicitarte alguna información adicional como un comprobante de ingresos o información vinculada a tu situación crediticia.

Ventajas y desventajas de los microcréditos

Los microcréditos rápidos son una solución solo a corto plazo para enfrentar una urgencia o imprevistos, no es una opción de financiación a largo plazo, es solo para necesidades puntuales.

Se trata de una opción rápida. La solicitud es simple, 100% online y permite acceder al dinero en tu cuenta bancaria, sin la necesidad de presentar un aval.

Recuerda que tienes que cumplir con las condiciones que se pactan para que esto no se convierta en un nuevo problema. Es ideal que analices si tienes capacidad de pago para poder devolver.

Ventajas:

• Rápida disponibilidad de fondos: Los microcréditos suelen tener un proceso de solicitud ágil y rápido, lo que permite obtener el dinero en poco tiempo, incluso en cuestión de horas.
• Flexibilidad en requisitos: A diferencia de los préstamos convencionales, los microcréditos suelen tener requisitos menos estrictos, lo que facilita su acceso a personas con historial crediticio limitado o bajo nivel de ingresos.
• Montos pequeños: Los microcréditos están diseñados para financiar necesidades urgentes y de pequeña escala, lo que los hace adecuados para situaciones imprevistas o gastos menores.
• Proceso de solicitud sencillo: La solicitud de microcréditos se realiza generalmente de forma online, lo que simplifica el proceso y evita trámites complicados.
• Inclusión financiera: Los microcréditos han sido una herramienta efectiva para brindar acceso a financiamiento a personas o comunidades excluidas del sistema financiero tradicional, fomentando la inclusión económica y el emprendimiento.

Desventajas:

• Tasas de interés elevadas: Los microcréditos suelen tener tasas de interés más altas en comparación con otros préstamos, lo que puede resultar en un costo total significativo.
• Plazos de reembolso cortos: Los microcréditos suelen tener plazos de reembolso más cortos, lo que puede aumentar la presión sobre el bolsillo al realizar los pagos en un período de tiempo reducido.
• Montos limitados: Si bien la cantidad de dinero disponible en los microcréditos es adecuada para gastos menores, puede ser insuficiente para necesidades financieras más grandes.
• Posible sobreendeudamiento: La accesibilidad y facilidad para obtener microcréditos en ocasiones puede llevar a un ciclo de endeudamiento continuo si no se administran adecuadamente.

Si estoy en ASNEF ¿puedo aplicar?

Si bien las plataformas fintech que ofrecen financiación online suelen otorgar microcréditos con asnef, es verdad que evalúan diferentes características del usuario, incluso su historial crediticio.

El dato atractivo de esta situación es que muchas veces si estas en el fichero de Asnef, puedes acceder. Más que nada si ven que cumpliste con tus obligaciones cuando superaste el mal momento financiero que te aquejó, o que ha sido solo una situación puntual en tu vida.

¿Existen mejores condiciones para mujeres?

Todo dependerá de la oferta en particular, si existe alguna campaña del prestamista, pero por lo general las condiciones son las mismas a la hora de microcréditos para mujeres u hombres.

Lo que finalmente se analiza es la capacidad de endeudamiento y el historial crediticio, y no el sexo del solicitante.

Las empresas nuevas de microcréditos ¿son más flexibles?

Los lenders de micro prestamos nuevos son una buena alternativa para acceder a dinero online ya que ofrecen procesos de aprobación más rápidos, políticas de aprobación más flexibles, e incluso tienen algunas ofertas para primera solicitud de microcrédito sin intereses.

¿Qué sucede si no pago un microcrédito a tiempo?

Como cualquier deuda financiera, si no pagas tus microcréditos a plazos podrán reportarte y aparecerás en los ficheros de morosos de Asnef.

Es muy importante que en caso de tener algún problema o un retraso, te comuniques con el prestamista para informarle de este inconveniente para llegar a un acuerdo.

¿Hay límites en la cantidad de microcréditos que puedo solicitar?

Si estas pensando en solicitar minicréditos y todavía estas pagando uno, no será posible realizar un nuevo pedido de dinero hasta que no se haya cancelado el anterior.

Esto es así para evitar el sobreendeudamiento y evitar caer en impago.

¿Cuánto tiempo se tarda en aprobar y recibir un microcrédito?

Todo dependerá del tipo de producto y de la cantidad de información que tengas que aportar.

No es lo mismo pedir microcréditos con asnef y nomina donde se necesita verificar la garantía o aval que una primera solicitud de microcréditos gratis con tasa cero por un importe muy pequeño.

Pero si subes toda la documentación de forma completa y no existen inconvenientes, el desembolso no demorará más de 24 horas desde la aprobación.

¿Cómo puedo encontrar prestamistas de microcréditos confiables?

En iKiwi trabajamos con empresas registradas que ofrecen distintos tipos de productos de financiación, desde microcréditos que acepten asnef aportando un aval de coche, hasta préstamos para autónomos que necesitan resolver un inconveniente financiero.