Uno de los colectivos españoles que siempre está en la búsqueda de nuevas oportunidades, pero también de reducir sus costes son los autónomos, que siempre suelen ser de los más expuestos a los cambios en la economía española.
¿Qué son las cuentas para autónomos?
Las cuentas para autónomos son un producto financiero muy importante para este sector porque a diario registran operaciones que necesitan pasar por un banco, tanto para materializar ingresos como egreso de dinero por su actividad comercial.
Afortunadamente, hoy ya no es necesario perder tiempo en una oficina y puedes abrir cuenta siendo autónomo desde el móvil o el ordenador, incluso un fin de semana.
- Costo Mensual: 0€/mes el primer mes después 34€/mes + IVA
- IBAN Español: No (de Países Bajos)
- Tarjeta Virtual: Si
- Costo Mensual: 0€/mes los primeros 12 meses y después 17€/mes
- IBAN Español: No (de Países Bajos)
- Tarjeta Virtual: Si
- Costo Mensual: 0€/mes
- IBAN Español: No (de Países Bajos)
- Tarjeta Virtual: Si
- Costo Mensual: 9,00€/mes (1 mes gratis. Sin permanencia)
- IBAN Español: Si
- Tarjeta Virtual: 2 €/mes por extra
- Costo Mensual: 19,00€/mes (1 mes gratis. Sin permanencia)
- IBAN Español: Si
- Tarjeta Virtual: Mastercard ilimitadas
- Costo Mensual: 39,00€/mes (1 mes gratis. Sin permanencia)
- IBAN Español: Si
- Tarjeta Virtual: Mastercard ilimitadas
Mejores cuentas para autónomos 2024
A diferencia de lo que ocurría años atrás, ahora es posible contratar las mejores cuentas para autónomos por Internet y sin comisiones en algunos bancos.
Para que elegir la mejor cuenta bancaria para autónomos hemos preparado este listado. Te recomendamos analices que servicios son los que más te interesan para elegir una u otra alternativa.
| ENTIDAD | CUENTA | Servicios | Costo |
|---|---|---|---|
| Bankinter | Cuenta Profesional | – Hasta 5% TAE el primer año y 2% TAE el segundo para un saldo máximo de 5.000 euros. – Dos cuentas adicionales gratis. – Puedes elegir o tarjeta de débito o tarjeta de crédito gratis. – Transferencias nacionales y dentro de Europa gratis. – Servicio de Alertas. | GRATIS |
| Qonto | Cuenta Basic | – 1 IBAN español. – 30 transferencias o débitos directos al mes. – 1 Tarjeta One Mastercard con un límite de pago de 20.000 euros/ mes personalizable. | 9 Euros/mes sin IVA |
| Qonto | Cuenta Smart | – 2 IBAN españoles para organizar la tesorería. – 60 transferencias o débitos directos al mes. – 1 Tarjeta One Mastercard con un límite de pago de 20.000 euros/mes. – Tarjetas virtuales ilimitadas. | 19 Euros/mes sin IVA |
| Qonto | Cuenta Premium | – 5 IBAN españoles para gestionar presupuestos, clientes y proyectos. – 100 transferencias o débitos directos al mes. – 1 Tarjeta One Mastercard con un límite de pago de 20.000 euros/mes. – Tarjetas virtuales ilimitadas. | 39 Euros/mes sin IVA |
| Revolut | Cuenta Free | – Tarjetas de plástico para empleados. – Tarjetas virtuales. – 5 Pagos nacionales gratis. – Transferencias gratis a cuentas de Revolut. | GRATIS |
| Revolut | Cuenta Professional | – Tarjetas de plástico para empleados. – Tarjetas virtuales. – 5 Pagos internacionales gratis. – 20 Pagos nacionales gratis. – Pagos en bloque. – Transferencias gratis a cuentas de Revolut. | 7 Euros/mes |
| Revolut | Cuenta Ultimate | – 1 Tarjeta metal gratis. – Tarjetas de plástico para empleados. – Tarjetas virtuales. – 10 Pagos internacionales gratis. – 100 Pagos nacionales gratis. – Pagos en bloque. – Transferencias gratis a cuentas de Revolut. | 25 Euros/mes |
Requisitos para abrir una cuenta para autónomos
Si buscas cuentas online para autónomos, recuerda que para no pagar comisiones seguramente te requerirán que cumplas con algunos requisitos como:
- Ingresar en tu cuenta un mínimo €/mes de tus ingresos profesionales
- Realizar pagos con tu tarjeta de crédito o débito
- Domiciliar recibos
- Domiciliar la cuota de Autónomos
- Pagar el IVA o el IRPF
- Si tienes empleados, pagar los sueldos de los empleados
Sin embargo, muchos emprendedores no contratan cuentas bancarias para autónomos, lo que hacen es utilizar sus cuentas online para su actividad profesional para aprovechar este tipo de productos sin coste, aunque de esta forma no separan sus operaciones personales de su actividad profesional, lo cual no es recomendable.
Características de las cuentas para autónomos
Este tipo de servicios financieros son muy amplios ya que existen neobancos que tienen distintos tipos de productos pars negocios y empresas, desde cuenta para autónomos sin comisiones y otras con costes pero con productos más completos.
Entre ellos destacamos:
- Tarjeta de débito o crédito, algunos ofrecen no pagar comisión de emisión ni mantenimiento.
- Cuentas corrientes adicionales, sin comisión de mantenimiento.
- Remuneración lo cual la transforma en cuentas de ahorros para autónomos hasta un saldo máximo determinado en el contrato.
- Transferencias nacionales y dentro de la UE, sin coste.
- Servicio de alertas.
- Consultas y operaciones a través de la oficinas, web, móvil y Banca Telefónica.
Ventajas y desventajas de las cuentas para autónomos
Lo más importante a la hora de elegir el mejor banco para autónomos es conocer los servicios y costos asociados para optar por la entidad financiera que más nos conviene.
Por lo tanto, si no sabes cual de todas las cuentas corrientes para autónomos que tenemos en España te conviene, analiza los siguientes servicios antes de contratar alguna de ellas.
Si bien no es obligatorio tener una cuenta para tu actividad profesional, es mejor hacerlo para tener separadas los ingresos y egresos de tu negocio y tu vida personal.
Por lo tanto, todo lo que se refiere a pagar impuestos, es mejor es abrir cuenta siendo autónomo y domiciliar esos pagos del IRPF y el IVA allí, como también pagar la cuota mensual a la Seguridad Social.
Tener este tipo de servicio también te permite tener separados los recibos o facturas de tu oficina, pagar las nóminas de tus empleados e incluso si tienes un negocio disponer de un TPV.
Otra ventaja es que puedes contratar tarjetas de crédito exclusivamente para gastos relacionados con tu actividad como también acceder a financiación para hacer crecer tu negocio y también para tus gastos del día para cubrir las necesidades.
Sin embargo, tenemos que decir que muchas veces, los productos suelen tener un coste, no son gratis, y en otros casos para acceder a servicios vinculados, nos exigen una vinculación muy alta que termina por hacernos pagar otras comisiones.
