Si bien muchos prefieren utilizar la tarjeta de débito por sobre otro método de pago, lo cierto es que la tarjeta de crédito tiene millones de usuarios que eligen utilizarla, aunque muchos siguen cometiendo un error que les cuesta muy caro, no pagan la totalidad cada mes.
Entonces ¿Qué es pago mínimo de una tarjeta de crédito? Veamos de que se trata para evitarnos un dolor de cabeza financiero que termine en un sobreendeudamiento.
Índice de contenido
¿Qué es el pago mínimo de una tarjeta de crédito?
El pago mínimo de tarjeta de crédito, es la cantidad mínima requerida por la entidad financiera y que se puede pagar para continuar utilizandola, aunque es necesario decir que con una línea de financiamiento más baja ya que no se ha cancelado el total de la deuda.
Por lo tanto, al pagar el mínimo de una tarjeta de crédito (puede ser un porcentaje de la deuda total o un importe fijo), el cliente puede seguir usando ese plástico, pero la diferencia entre lo que pagó y lo que debe continuará vigente además de cargarse en su cuenta otros gastos administrativos, comisiones e intereses que suelen ser altos.
Por lo tanto, recomendamos intentar pagar el saldo pendiente total o al menos una buena parte de él para evitar que la deuda siga creciendo.
¿Cómo se calcula el pago mínimo en España?
Por lo general, cada entidad financiera establece las condiciones particulares y debe estar estipulado en el contrato de tu producto financiero.
En España, el intereses del pago mínimo de tarjeta de crédito (importe más bajo necesario para mantener tu cuenta al día y evitar recargos por mora) oscila entre el 1% y el 5% de la deuda, dependiendo de tu modalidad de pago aplazado (revolving) o ser un porcentaje establecido de tus saldos.
Ejemplo de cálculo de pago mínimo
A la hora de calcular pago mínimo tarjeta todo dependerá de las condiciones establecida en el contrato, por lo tanto puede variar según el banco emisor y el saldo pendiente.
Si bien la mayoría de las entidades financieras establece un mínimo que oscila entre el 1% y el 5% del saldo total de la tarjeta, lo que tienes que hacer es ver el detalle que aparece en el estado de cuenta.
Por ejemplo, si tu saldo es de 1,000€, el pago mínimo podría estar en el rango de 10€ a 50€. Ahora bien, el saldo seguirá impago y se aplicarán cargos y comisiones que seguramente superarán el importe original de la deuda, por lo que comenzarán a visualizarse las consecuencias legales de pagar solo el mínimo tarjeta y las financieras que explicaremos.
Consecuencias de pagar solo el mínimo
Entre los principales riesgos del pago mínimo de la tarjeta destacamos el sobreendeudamiento que puede acarrear este tipo de decisiones.
Lo que sucede es que los usuarios creen que pagan un importe y eso les da vía libre para seguir gastando con ese plástico, lo cual es cierto, pero genera que cada vez tengas más deuda, porque el saldo impago tienen comisiones e intereses que hacen que cada vez tengas que pagar más.
A eso hay que sumarle las nuevas compras que sigues realizando, lo cual termina por convertirse en una bola de nieve que acaba en un reporte negativo en los ficheros de morosos, e incluso muchos optan por terminar refinanciando sus deudas porque no pueden hacer frente a esos compromisos.
¿Cuándo conviene pagar el mínimo?
Solo conviene el pago mínimo de tarjeta de crédito en casos de emergencia, como último recurso en caso de no contar con todo el dinero, incluso, si tienes algo más que ese mínimo, pagalo para evitar que la deuda sea mayor.
Ni bien tengas los fondos para cancelarla, no dudes en hacerlo y evitate un futuro dolor de cabeza financiero como por ejemplo terminanr en Asnef.
Pago mínimo vs. pago total: diferencias clave
Veamos un cuadro donde podemos encontrar diferentes interesantes de resaltar:
| Concepto | Pago mínimo | Pago total |
|---|---|---|
| Cuota mensual | Más baja | Más alta |
| Intereses generados | Muy altos | Ninguno |
| Plazo de deuda | Largo/indefinido | Cancelación inmediata |
| Riesgo financiero | Elevado | Nulo |
¿Qué pasa si siempre pago el mínimo en mi tarjeta de crédito?
Ni siquiera debes plantearte esta situación porque la deuda que se generará será impagable, e incluso por más que al banco le convenga, terminarán por cortarte la línea de crédito porque puedes transformarte en un deudor incobrable.
¿El pago mínimo afecta mi historial crediticio en España?
Basicamente dependerá de cuando y como canceleis la deuda. Si lo haces al poco tiempo de generada la misma suele no haber problema en lo que se refiere a tu calificación crediticia.
Sin embargo, si se transforma en una práctica habitual, esto puede generar puntos negativos en tu score y después llega la famosa pregunta… ¿cómo salir del pago mínimo tarjeta crédito?
¿Por qué los bancos ofrecen la opción de pago mínimo?
Porque no existe un único tipo de cliente en cada banco e incluso porque pueden surgir distintas situaciones en la vida de un usuario y esta modalidad le permite salir de una emergencia financiera en un momento preciso.
Actualmente, existen estas modalidades:
- Pago total: Se paga todo lo gastado en un único cobro al final del mes sin pagar intereses.
- Pago aplazado (revolving): Se paga una cuota fija o un porcentaje pequeño cada mes, lo que genera intereses altos sobre el saldo de la deuda.
- Pago fraccionado por compras: Permite dividir una compra grande en un número fijo de meses (por ejemplo, en 3, 6 o 12 plazos), a veces sin intereses.
¿Conviene refinanciar la deuda de tarjeta si no puedo pagar más que el mínimo?
Por lo general, todas las entidades financieras ofrecen el servicio de refinanciación y cancelar la deuda de una tarjeta ya que es la forma que tienen de no perder ese cliente y así poder cobrar la deuda.
Lo primero que teneis que hacer es dejar de usarla para evitar seguir endeudandote y comunicarte con tu banco para llegar a un acuerdo para regularizar tu situación.
