Uno de los productos financieros que más adeptos tiene en España son las cuentas remuneradas, no solo porque no conllevan ningún riesgo, sino también porque suelen ser gratuitas y ofrecen servicios asociados atractivos para los usuarios, y también para la banca.
Índice de contenido
¿Qué es una cuenta remunerada?
Estas cuentas bancarias remuneradas son aquellas que ofrecen un tipo de interés por el dinero depositado, la cual puede ser una cuenta corriente, una cuenta destinada al ahorro o una cuenta nómina.
Ya sean cuentas de ahorro remuneradas o cuentas a la vista remuneradas, ofrecen total disponibilidad de los fondos, sin penalización y en cada caso la periodicidad de la liquidación de los intereses dependerá de cada oferta.
¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas del mercado?
Si buscas una de las mejores cuentas remuneradas del mercado para conseguir una rentabilidad por tu dinero, te dejamos las alternativas actuales más atractivas.
Diferencias entre cuenta de ahorro y cuenta remunerada
Si bien muchas personas suelen pensar que se trata de un mismo producto, las cuentas de ahorro y las cuentas remuneradas, no son exactamente iguales.
La principal diferencia es que la cuenta remunerada ofrece tipos de interés más elevados, pero por un período determinado, ya que la intención es captar nuevos clientes, y luego disminuye.
En cambio, la cuenta de ahorro mantiene el rendimiento aunque es menor y no requiere de vinculación de productos, cosa que puede requerir la otra cuenta para conseguir la TAE promocionada.
¿Cómo abrir una cuenta remunerada en España?
Afortunadamente ahora puedes abrir cuentas remuneradas sin nomina o con ese servicio vinculado 100% online desde tu móvil u ordenador.
Para ello ya no es necesario ir hasta una oficina bancaria y puedes hacerlo desde un dispositivo con conexión a Internet aportado la documentación que te exigen siguiendo algunos pasos muy simples:
- Completa tus datos con tu usuario
- Identifícate tomando una foto y grabes un vídeo breve desde el móvil
- Firma online y confirma los últimos datos y firma tu contrato digital
Ventajas de las cuentas remuneradas
Una de las principales ventajas es que es una forma de rentabilizar tus ahorros sin riesgo, ya que los tipos de interés los conocerás desde el inicio y suelen ser fijos.
Asimismo, como sucede con los depósitos a plazo fijo, el capital está garantizado y están protegidas por el fondo de garantía de depósitos de España, lo que te asegura tu dinero hasta los 100.000 euros por titular en caso que la entidad financiera presente algún inconveniente de solvencia.
También estas cuentas remuneradas ofrecen la posibilidad de recuperar tu dinero sin penalización en cualquier momento y por lo general no tienen comisiones por los servicios más comunes como mantenimiento, transferencias, retiros de dinero, etc.
Por ultimo, y desde hace un tiempo, existen cuentas infantiles remuneradas para los menores, lo que se traduce en una interesante estrategia para atraer el dinero de los más pequeños y que comiencen desde niños con la cultura del ahorro.
Desventajas de las cuentas remuneradas
Entre los aspectos que le quitan cierto atractivo es que las cuentas remuneradas sin nomina ofrecen menores rentabilidades y por un plazo que no supera los 12 meses.
Por lo general, requieren llevar los ingresos a la entidad financiera para conseguir tipos de interés mayores y cierta vinculación.
¿Cómo escoger una cuenta remunerada?
La mejor alternativa es aquella que no requiere vinculación alguna o la mínima y necesaria. Es decir que si te conviene llevarte la nómina a otro banco y tiene una promoción como estas vale la pena, pero si nos piden contratar otros servicios ya no es buen negocio.
Por lo general incluyen sin coste, una tarjeta de débito y una cuenta sin comisiones de mantenimiento, las mejores cuentas remuneradas también ofrecen tarjeta de crédito por ejemplo.
¿Cuánto se puede ganar a través de una cuenta remunerada?
Si bien en los últimos meses comenzamos a ver mejores rentabilidades, lo concreto es que puedes conseguir hasta un 5% TAE solo durante el primer año y hasta los 5.000 euros.
Sin embargo esto se consigue si llevas tus ingresos al banco, en el caso de las cuentas remuneradas sin nomina, llega solo hasta algo más del 1,00% TAE los primeros 12 meses.
¿Tienen límite de saldo de las cuentas bancarias remuneradas?
Sí, esta es una de las características de este tipo de productos financieros. Las cuentas que remuneran saldo los hacen por lo general hasta los 5.000 euros, aunque hay casos que no ponen este tope pero la rentabilidad es mucho menor.
Recuerda que suelen tener un saldo máximo remunerable por lo que te pagarán intereses hasta ese tope y lo que supere, no devengará intereses.
Los intereses de una cuenta remunerada ¿pagan IRPF?
Si, y a partir de 2023 existen algunos cambios, pero se solo elevará el tipo impositivo aplicable sobre rentas superiores a los 200.000 euros y hasta 300.000 euros.
- Hasta 6.000€ 19% sobre los intereses
- Desde 6.000€ hasta 50.000€ 21% sobre los intereses
- Desde 50.000€ hasta 200.000€ 23% sobre los intereses
- Desde 200.000€ hasta 300.000€ 27% sobre los intereses
- A partir de 300.000€ 28% sobre los intereses
¿Necesito tener un saldo mínimo en mi cuenta?
No siempre, pero puede exigirse un requisito de saldo mínimo que el cliente tiene que mantener en la cuenta para mantener la remuneración.
