Con los tipos de interés en momentos muy bajos, los bancos españoles están pagando muy poco por los depósitos en euros, y las Letras del Tesoro no terminan de conformar a muchos, por lo cual, los ahorristas tienen pocas opciones para invertir su dinero a bajo riesgo.
Si bien las cuentas remuneradas siguen siendo elegidas para los más tradicionales, las rentabilidades no parecen atractivas, salvo que te interese una opción que parece tomar fuerza en los últimos meses, los depósitos en el extranjero.
¿Cómo abrir y contratar un depósito en el extranjero siendo residente español?
La forma más sencilla de contratar depósitos fuera de España desde España es a través de Raisin, ya que allí encontrarás una amplia gama de ofertas de cuentas de ahorro en el extranjero como imposiciones a plazo en bancos europeos, sin la necesidad de viajar al extranjero, 100% online desde tu ordenador o móvil.
Lo único que tienes que hacer es abrir una cuenta en Raisin para enviar los fondos y recibir los intereses de estos depósitos europeos para residentes en España. Recuerda que existen opciones en distintos países de Europa, por lo tanto existen depósitos en divisas, estructurados, a interés variable, corto y largo plazo, etc.
¿Qué entidades externas ofrecen las mejores TAE?
Es momento de aprovechar las mejores ofertas de inversión segura fuera de España. Te ofrecemos estos depósitos en el extranjero que se contratan 100% online.
| Entidad financiera | País | TAE | Importe mínimo | Plazo | Retención fiscal |
|---|---|---|---|---|---|
| Klarma | Suecia | 2,65% | 1.000 € | 4 años | El banco no realiza retención fiscal. Tienes que hacerlo en tu Declaración de la renta |
| Klarma | Suecia | 2,57% | 1.000 € | 3 años | El banco no realiza retención fiscal. Tienes que hacerlo en tu Declaración de la renta |
| Fjord Bank | Lituania | 2,57% | 1.000 € | 6 meses | Si |
| Fjord Bank | Lituania | 2,56% | 1.000 € | 9 meses | Si |
| Collector | Suecia | 2,55% | 1.000 € | 2 años | El banco no realiza retención fiscal. Tienes que hacerlo en tu Declaración de la renta |
| Klarma | Suecia | 2,52% | 1.000 € | 2 años | El banco no realiza retención fiscal. Tienes que hacerlo en tu Declaración de la renta |
| LHV | Estonia | 2,52% | 1.000 € | 1 año | El banco no realiza retención fiscal. Tienes que hacerlo en tu Declaración de la renta |
| BluOr Bank | Letonia | 2,52% | 1.000 € | 6 meses | Si |
| BluOr Bank | Letonia | 2,50% | 1.000 € | 1 año | Si |
| Fjord Bank | Lituania | 2,50% | 1.000 € | 1 año | Si |
¿Están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)?
Si, aquí podrás contratar depósitos internacionales protegidos por FGD UE. Tus ahorros en inversiones a plazo fijo tiene un riesgo muy bajo con un indicador de riesgo de 1 sobre 6.
El capital aportado está asegurado, hasta los 100.000 €, por el Fondo de Garantía de Depósitos nacional.
Si eliges depósitos internacionales sin cambio de cuenta en la UE, el saldo que tengas en tu banco (incluidos los intereses devengados pero aún no abonados) está siempre protegido hasta 100.000 € por depositante y banco.
En los países no pertenecientes al euro como pueden ser Noruega o Suecia, este límite de protección de 100.000 € puede verse reducido para proteger en las variaciones de tipos de cambios con monedas locales. Es importante tener información antes de contratar y evitar algún dolor de cabeza.
¿Qué impuestos y retenciones aplican a depósitos en la UE y fuera de ella?
Para contratar este tipo de ahorro en divisas desde España es necesario que seas residente fiscal aquí y así declarar los intereses de los depósitos en tu declaración de la Renta.
Recuerda que los beneficios obtenidos se consideran rendimientos del capital mobiliario y deben añadirse a la base imponible del ahorro. Estos son los tramos actuales.
| Rendimiento | Retención |
|---|---|
| Hasta 6.000 € | 19% |
| De 6.000 € a 50.000 € | 21% |
| De 50.000 € a 200.000 € | 23% |
| De 200.000 € a 300.000 € | 27% |
| Más de 300.000 € | 30% |
Es muy importante tener presente este tema y en caso que tengas dudas es recomendable que lo habléis con tu gestor fiscal antes de contratar ya que puede ser que el país en el que contrates el producto aplique una retención a los intereses generados.
Ahora bien, en la mayoría de países de Europa se puede anular con un certificado de residencia fiscal en España. En aquellos países en los que la retención no se pueda anular, la podrás compensar en España al realizar la declaración de la Renta y así evitar pagar impuestos dos veces.
Y por último si tienes más de 50.000 € en el extranjero, también deberás presentar el modelo 720.
¿Existen plazos flexibles y cancelación anticipada en depósitos internacionales?
En cuanto a la cancelación anticipada de estos depósitos digitales en Europa, todo dependerá de las condiciones de cada producto, ya que algunos si lo permiten, pero pueden aplicar una penalización, mientas que otro, establecen en su contrato la imposibilidad de recuperar el dinero antes de vencimiento.
A la hora de elegir la mejor oferta, una de las primer consideraciones es tener en claro el plazo en que mantendremos nuestro dinero inmovilizado. Hoy se consiguen depósitos en el extranjero España desde 3 meses hasta imposiciones a largo plazo que pueden llegar hasta los 10 años.
